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資産運用の相談はどこでするべき?相談前に確認すべき3つのポイント

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一度も資産運用をしたことがないし知識もないから誰かに相談したい

2019年は年金2000万円問題が話題になり、年金以外に資産運用が必要だと考える人が増えてきています

しかし、資産運用を始めるとしても知識のない状態でいきなり始めることは難しいので、信頼できる相談相手を見つけることが重要です

この記事では、資産運用の相談はどこでするべきか、相談前にしたほうが良いことについて解説していきます。

資産運用の相談をする前にした方が良い事とは?

初めて資産運用をする場合は誰かに相談をするほうが良いと思います。

一度も資産運用をおこなっていなくても、ほとんど知識がない状態でも問題ありません

しかし、相談するのであればその時間をより豊かにするために最低限やっておいたほうが良い事があります。

相談をする前にしたほうが良い事

  • 資産運用の目的を決める
  • 現在の資産状況を確認しておく
  • 資産運用の基礎知識について理解しておく

資産運用の目的を決める

相談をする前に必ずして欲しいことは資産運用の目的を決めることです。

例えば、年金問題で危機感を抱いて投資を始めたいと考えたのであれば「老後の資産形成をしたい」が目的になります。

相談される側としても資産運用の目的が定まっていると、それに合わせて金融商品を提案したり、的確なアドバイスをしやすくなります

目的が決まっていないまま相談をするとそもそも何のために資産運用がしたいのかを相談相手が聞き出すために時間を浪費してしまいます。

必ず資産運用の目的を決めてから相談するようにしましょう。

現在の資産状況を確認しておく

次にしておくべき事は、自分自身の現在の資産状況を把握しておくことです。

今、貯金がいくらあるのか、毎月の出費がいくらあるのかを報告すれば、相談された人もどのくらいのお金を資産運用に回すべきか分かりやすくなります

基本的に資産というものは下記の図の3つの分類に分けられます。

資産運用 知識

1つめは生活に必要な資産でこれを投資してはいけないことは分かるかと思います

2つめに緊急時に必要な資産でこちらも万が一に備えて取っておくべき資産です。

資産運用は3つめの当分使うことがない余裕資産だけを使っておこなう必要があります

しかし、このように言われても具体的にどのように投資をしていいか判断するのは投資初心者には難しいです。

相談する相手に資産の状況を伝えれば、資産を分類し、余裕資産がいくらあるか判断したうえで的確なアドバイスを送りやすくなります

自分の出来る範囲で資産の状況を把握したうえで相談するといいでしょう。

資産運用の基礎知識について理解しておく

最後に余裕があればで構いませんが、資産運用の基礎知識について理解しておくことをおすすめします。

もちろん、上記の2つさえやっておけば、何も知らなくても相談に大きな支障がでることはあまりないでしょう。

しかし、最低限の知識だけでも理解しておけば相談がスムーズに進みやすくなります

また基礎的な知識を知っているのであれば何も知らないより相談相手からのアドバイスも理解が深まりやすいです

基礎的な知識を知っているのであれば理解の深さも変わってくるので、できればある程度勉強をしておいたほうがいいでしょう。

資産運用の基礎知識について勉強したい人はまずはこちらの記事を読んで勉強してみましょう。

【20代向け投資法】簡単・少額で始められる資産運用

資産運用を相談ができる場所

では、実際に資産運用の相談ができる場所について解説していきます。

資産運用の相談ができる代表的な場所としてはこの3つが挙げられます。

相談できる場所

  • 銀行
  • 証券会社
  • 保険会社

銀行

資産運用の相談ができる場所として銀行があげられます。

銀行に立ち寄ったときに資産運用に関するセミナーの開催などの張り紙を見たことがあるかもしれません。

それは銀行側が資産運用に関する知識を得ながら、資産運用について相談ができる機会を提供しているということです。

銀行で相談するメリットは、いつも利用している銀行であれば銀行側が資産状況を把握しやすいので自分の資産状況に合った資産運用を提案してもらいやすい点にあります

取り扱っている商品が少ないので提案のバリエーションが少なくなる可能性がありますが資産状況を把握したうえで相談に乗ってもらいやすい場所であるといえます

一方、銀行のデメリットは、取り扱う商品の手数料が高めに設定されていることが多い点です

銀行で相談をすると銀行側に都合が良い手数料の高い金融商品を勧められる可能性があります

資産運用の初心者は投資信託を勧められても、勧められた投資信託の手数料が相場と比較して安いものであるか高いものであるか判断することは難しいです

銀行で資産運用の相談をする場合は、手数料が高い金融商品を勧められる可能性がある点には気をつけましょう。

証券会社

次に、資産運用の相談ができる場所としては証券会社があげられます。

皆さんの家にも証券会社から資産運用の相談に関する電話が掛かってきたことがある人もいるかもしれません

証券会社は電話での営業をメインにやっている会社も多く、相談してくれる人を積極的に募集しているので相談しやすい場所であるといえるでしょう

証券会社で相談するメリットは銀行よりも多くの金融商品を扱っていることが多いので、様々な金融商品を勧めてもらうことができます

相談しやすい環境が整っており、積極的に相談してくれる人を探していることも多いので、相談を断られることはほとんどないでしょう

しかし、証券会社で相談するデメリットとしては、あなたに合った他の金融商品があるにも関わらず、証券会社の都合で金融商品を勧められる可能性があります

証券会社の営業をしている人は資産運用の知識のあるプロではありますが、必ずしも味方になってくれるわけではありません

証券会社にはノルマが存在している場合も多く、ノルマを達成するために証券会社に都合の良い商品を勧めることもあります

このような営業をしている人に相談をしてしまった場合、知識がないことをいいことに手数料が高く利益が出せない金融商品に誘導されてしまうかもしれません

証券会社は確かに様々な金融商品を勧めてもらうことができる場所ですが、最初から会社のために都合の良い商品しか勧めないところで相談した場合はその長所も無意味になってしまいます。

保険会社

最後に、資産運用の相談ができる場所として保険会社があげられます。

自分が加入している保険の担当者が保険を含めた人生設計をアドバイスするために、資産運用のアドバイスをしてくれる場合があります

銀行や証券会社のデメリットを聞くと、結局手数料の高い金融商品を勧めるのではないかと思う人もいるかもしれません

保険会社のメリットは、保険以外の特定の金融商品に対するアドバイスを受ける際に中立的な意見が聞きやすい点があげられます。

あくまで、保険に加入している人へのサービスの一環として資産運用のアドバイスをしてくれているので高い手数料の金融商品を勧める理由がありません

一方、保険会社で相談するデメリットとしては、担当者が必ずしも資産運用のプロではないということです

そのため、投資に対する専門知識がなく根拠のないアドバイスをされてしまう可能性があります

保険を扱う会社はあくまで保険に対して詳しいのであって、資産運用に専門性が必ずしもあるわけではありません

保険会社で相談する場合は、相手の知識が本当に信頼できるものなのか投資初心者には判断しようがない点に注意が必要です。

代表的な資産運用の相談ができる場所として銀行と証券会社と保険会社をあげました。

銀行や証券会社で資産運用のプロに相談しても中立的な意見をもらえる可能性が低く、保険会社に相談をすると専門性のないアドバイスをもらう可能性が高いです

しかし、この3つの場所にないメリットを持っているFP(ファイナンシャルプランナー)に相談する方法もあります。

独立系FPは資産運用のプロで、特定の金融機関に属さないため中立的な意見をもらうことができます。

最後に、資産運用の相談相手をFPにするメリットについて解説していきます。

資産運用はFPに相談するべき?

資産運用の相談は、銀行・証券会社・保険会社に相談することを決定する前に、それらに属さないFPに相談してみましょう。

FPは資産運用のプロであり、あなたの人生の夢や目標を叶えるための資産運用を提案します

FPに相談するメリットは特定の金融機関に属していないので、より相手の立場に立った提案をすることが可能な点です

自分の利益のために商品を勧めることがないので、中立の立場で最もおすすめな資産運用の方法を検討することができます

資産運用には必ずメリットとデメリットがありますが、デメリットを隠すことなくお伝えしたうえでその資産運用をしていくべきか一緒に検討していきます。

また、様々な金融商品を勧めることが可能なので、自分に合った資産運用を見つけやすい相談相手であるといえます

また、FPに相談すると資産運用の方法だけではなく、資産運用に関する節税の方法などお金にまつわることであれば様々なことを学ぶことができます

資産運用の知識がない人ほど、親身になって相談に乗ってくれるFPに相談することをおすすめします。

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まとめ

資産運用の相談について理解していただけたでしょうか?

資産運用の相談をする前に、資産運用の目的と自分自身の資産の状況を把握したうえで相談しましょう

いざ相談をするとなると緊張してしまったり気後れしてしまうかもしれませんが、勇気を出して相談をしに行くことが資産運用を始める一歩になります

初心者向け資産運用セミナーも開催しているので気軽に参加をして、将来のお金に関する不安を払拭するチャンスにしていただければと思います

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