悩みを整理し、将来の安心を手に入れるために。
- Name... 川島淳平様
- Age... 53
- Work... 医薬品業界
インタビュー
生命保険の見直しだけで終わらない、資産全体を俯瞰する「本当の分散」。
―クレア・ライフ・パートナーズ（以下、CLP）を知ったきっかけを教えてください。
勤務先の福利厚生の一環として開催された、CLPの資産形成セミナーへの参加がきっかけとなりました。セミナーで解説された内容は、まさに私が抱えていた悩みと重なる部分が多く、「ここなら信頼できる」と感じたことを覚えています。それまでも資産運用に対する関心はありましたが、一歩を踏み出すための決定打に欠けていた私にとって、包括的な視点を持つCLPの姿勢は非常に魅力的に映りました。
―これまで、FPやIFAなどへ資産運用の相談をしたことはありましたか？
はい、過去にFPへ相談した経験はあります。しかし、当時の相談は生命保険の見直しに重点が置かれており、結果的に特定の商品を案内されて終了するという、画一的な内容でした。資産全体の配分、つまりアセットアロケーションをどう構築するかという視点は不足していたように感じます。対してCLPは、商品から不動産、さらにはライフプラン全般に至るまで扱うテーマが非常に幅広く、特定の枠に捉われない提案を期待できる点に大きな違いを感じました。
―ご相談当初の課題や一番悩んでいたことを教えてください。
最大の問題は、自分自身の資産状況が全く整理されていなかったことです。どこから手をつければ良いのか分からず、ただ時間だけが経過していました。50代という年齢の節目を迎え、定年退職が現実的な視野に入ってきたことで、「残された時間で、今の自分に何ができるのか」という焦りに近い悩みを持っていました。専門的な知見に基づいた、現状の棚卸しが必要不可欠な状態でした。
勤務先の福利厚生の一環として開催された、CLPの資産形成セミナーへの参加がきっかけとなりました。セミナーで解説された内容は、まさに私が抱えていた悩みと重なる部分が多く、「ここなら信頼できる」と感じたことを覚えています。それまでも資産運用に対する関心はありましたが、一歩を踏み出すための決定打に欠けていた私にとって、包括的な視点を持つCLPの姿勢は非常に魅力的に映りました。
―これまで、FPやIFAなどへ資産運用の相談をしたことはありましたか？
はい、過去にFPへ相談した経験はあります。しかし、当時の相談は生命保険の見直しに重点が置かれており、結果的に特定の商品を案内されて終了するという、画一的な内容でした。資産全体の配分、つまりアセットアロケーションをどう構築するかという視点は不足していたように感じます。対してCLPは、商品から不動産、さらにはライフプラン全般に至るまで扱うテーマが非常に幅広く、特定の枠に捉われない提案を期待できる点に大きな違いを感じました。
―ご相談当初の課題や一番悩んでいたことを教えてください。
最大の問題は、自分自身の資産状況が全く整理されていなかったことです。どこから手をつければ良いのか分からず、ただ時間だけが経過していました。50代という年齢の節目を迎え、定年退職が現実的な視野に入ってきたことで、「残された時間で、今の自分に何ができるのか」という焦りに近い悩みを持っていました。専門的な知見に基づいた、現状の棚卸しが必要不可欠な状態でした。
最適なアセットアロケーションへ。50代だからこそ大切な攻めと守りのバランス。
―今回、資産形成に踏み出そうと思われた理由をお聞かせください。
理由は二つありました。一つは、老後資金の具体的な不足額を知り、確実に確保したいと考えたことです。もう一つは、将来的に子供へ負担をかけることなく、一定の資産をスムーズに承継できる仕組みを整えておきたいと考えたことです。自分一人の問題ではなく家族全体の安心を守るために、資産形成の優先順位が上がったことが大きな要因でした。
―CLPからの課題解決策はご期待に沿える内容でしたか？
はい、期待を十分に満たす内容でした。何より、客観的な分析を通じて私のアセットアロケーションが可視化されたことが大きな収穫です。どの資産にどれだけの偏りがあり、それをどう分散させるべきかが明確になったことで、これまでの銀行預金だけの状況がいかにリスクであったかを痛感しました。示された多彩な選択肢はどれも具体的で、資産運用の解像度が格段に上がりました。
―ライフマネープランニングを受けてのご感想をお聞かせください。
実際の運用を開始する前のプロセスにおいて、これほどまでに入念な情報整理を行っていただけるとは想像していませんでした。担当の木戸さんは、私の細かな質問に対しても常に真摯に向き合ってくださり、その忍耐強く丁寧な対応には全幅の信頼を寄せています。単なる知識の提供に留まらず、私の意向を尊重しながらプランを練り上げていく過程に、高い満足感を感じました。
理由は二つありました。一つは、老後資金の具体的な不足額を知り、確実に確保したいと考えたことです。もう一つは、将来的に子供へ負担をかけることなく、一定の資産をスムーズに承継できる仕組みを整えておきたいと考えたことです。自分一人の問題ではなく家族全体の安心を守るために、資産形成の優先順位が上がったことが大きな要因でした。
―CLPからの課題解決策はご期待に沿える内容でしたか？
はい、期待を十分に満たす内容でした。何より、客観的な分析を通じて私のアセットアロケーションが可視化されたことが大きな収穫です。どの資産にどれだけの偏りがあり、それをどう分散させるべきかが明確になったことで、これまでの銀行預金だけの状況がいかにリスクであったかを痛感しました。示された多彩な選択肢はどれも具体的で、資産運用の解像度が格段に上がりました。
―ライフマネープランニングを受けてのご感想をお聞かせください。
実際の運用を開始する前のプロセスにおいて、これほどまでに入念な情報整理を行っていただけるとは想像していませんでした。担当の木戸さんは、私の細かな質問に対しても常に真摯に向き合ってくださり、その忍耐強く丁寧な対応には全幅の信頼を寄せています。単なる知識の提供に留まらず、私の意向を尊重しながらプランを練り上げていく過程に、高い満足感を感じました。
未来の自分と子供のために。プロの伴走で確信した「今からでも遅くない」資産形成。
―ご相談前後で、お金や資産運用についての考え方に変化はありましたか？
資産を「ただ持っている」状態から、「戦略的に配置する」という考え方にシフトしました。今後は不動産を一つの主要な軸として検討しつつ、並行してNISAを活用した運用を最大限に利用し、運用の効率化を図るつもりです。これまでのように銀行に預け放しにするのではなく、目的を持って資産を移動させる重要性を、今さらながら深く理解することができました。
―今後の資産運用について、プランがあれば教えてください。
まずはご提案に沿って、アセットアロケーションの最適化を進めたいと思います。具体的には、既存の生命保険プランの適正化を行うとともに、以前勤めていた会社の株式など、特定の資産に固着しているものを順次現金化し、より成長性や安定性の見込める別の資産へと組み替えていく予定です。年齢を理由に躊躇するのではなく、木戸さんのアドバイスを道標として、行動に移していく予定です。
―最後に、CLPのサービスはどのような方に喜んでもらえると感じますか？
私よりも一世代若い、30代や40代の方々には、ぜひ早期に活用していただきたいです。私自身がそうであったように、後になって「もう少し早く着手していれば」と感じる場面は少なくありません。資産形成は時間が味方をしてくれる領域でもあります。現状に漠然とした不安を感じている方や、銀行預金以外の選択肢を模索している方にとって、CLPの包括的なサポートは将来の不安を確信へと変える強力な武器になるはずです。
資産を「ただ持っている」状態から、「戦略的に配置する」という考え方にシフトしました。今後は不動産を一つの主要な軸として検討しつつ、並行してNISAを活用した運用を最大限に利用し、運用の効率化を図るつもりです。これまでのように銀行に預け放しにするのではなく、目的を持って資産を移動させる重要性を、今さらながら深く理解することができました。
―今後の資産運用について、プランがあれば教えてください。
まずはご提案に沿って、アセットアロケーションの最適化を進めたいと思います。具体的には、既存の生命保険プランの適正化を行うとともに、以前勤めていた会社の株式など、特定の資産に固着しているものを順次現金化し、より成長性や安定性の見込める別の資産へと組み替えていく予定です。年齢を理由に躊躇するのではなく、木戸さんのアドバイスを道標として、行動に移していく予定です。
―最後に、CLPのサービスはどのような方に喜んでもらえると感じますか？
私よりも一世代若い、30代や40代の方々には、ぜひ早期に活用していただきたいです。私自身がそうであったように、後になって「もう少し早く着手していれば」と感じる場面は少なくありません。資産形成は時間が味方をしてくれる領域でもあります。現状に漠然とした不安を感じている方や、銀行預金以外の選択肢を模索している方にとって、CLPの包括的なサポートは将来の不安を確信へと変える強力な武器になるはずです。
