キャッシュフローの可視化が生んだ、
夫婦におけるお金との向き合い方の変化。
- Name... 井川様ご夫婦
- Age... 49
- Work... 製造業
インタビュー
客観的な視点による将来設計の可視化と、夫婦で共有する資産形成の第一歩。
―クレア・ライフ・パートナーズ（以下、CLP）に相談しようと思った理由を教えてください。
利用しているクレジットカード会社から案内されたセミナーに参加したことが最初のきっかけでした。自分自身の頭の中では将来に向けたライフプランや資産形成の方向性をある程度組み立てていたのですが、それが客観的に見て本当に妥当であるのかどうかについて、専門家という第三者の目線から一度精査していただきたいという思いがあり相談を決めました。
―ご相談当初の課題や一番悩んでいたことを教えてください。
一番の課題は、65歳まで勤務する前提において、現在の保有資産の構成や借り入れも含めた全体のバランスを正確に把握することでした。その上で、将来的に必要となる子供の教育費用や老後の生活資金を算出し、将来的にどこまでキャッシュフローを維持できるのかを具体的な数値として可視化したいと考えていました。
―CLPからの課題解決策はご期待に沿える内容でしたか？
期待に対応していただける内容でした。保有している資産が偏っていたため、バランスを整える意味で実物資産を組み入れる提案や、加入している生命保険の見直しについてのアドバイスを受けました。
利用しているクレジットカード会社から案内されたセミナーに参加したことが最初のきっかけでした。自分自身の頭の中では将来に向けたライフプランや資産形成の方向性をある程度組み立てていたのですが、それが客観的に見て本当に妥当であるのかどうかについて、専門家という第三者の目線から一度精査していただきたいという思いがあり相談を決めました。
―ご相談当初の課題や一番悩んでいたことを教えてください。
一番の課題は、65歳まで勤務する前提において、現在の保有資産の構成や借り入れも含めた全体のバランスを正確に把握することでした。その上で、将来的に必要となる子供の教育費用や老後の生活資金を算出し、将来的にどこまでキャッシュフローを維持できるのかを具体的な数値として可視化したいと考えていました。
―CLPからの課題解決策はご期待に沿える内容でしたか？
期待に対応していただける内容でした。保有している資産が偏っていたため、バランスを整える意味で実物資産を組み入れる提案や、加入している生命保険の見直しについてのアドバイスを受けました。
未知であった実物資産の学びと、家計におけるメリハリのある支出意識の醸成。
―ご相談前後で、お金や資産運用についての考え方は変わりましたか？
運用に対する根本的な考え方に変化はありませんが、手元に最低限残しておくべき現金比率についてアドバイスをいただき、安全域を確保しながら運用を行う意識が強まりました。現在もその適切な現金比率の実現に向けて調整を続けています。
また、最初は私一人で面談に参加しておりましたが、途中から夫婦で参加するようになったことで、将来のプランについてお互いの意識をしっかりと合わせることに繋がりました。普段の生活におきましても、家計の範囲内でどこにお金をかけることが家族にとって最も高い満足度につながるのかを二人で考えるようになり、単なる節約ではなくメリハリのある資金活用を意識できるようになりました。
―ライフマネープランニングを受けてのご感想をお聞かせください。
将来のキャッシュフローが数字として明確に可視化されたことや、これまで触れることのなかった実物資産に関する情報を提供していただけたこと、そして全体のアセットアロケーションに関する専門的なアドバイスを受けられた点において、高い満足感を得ています。
運用に対する根本的な考え方に変化はありませんが、手元に最低限残しておくべき現金比率についてアドバイスをいただき、安全域を確保しながら運用を行う意識が強まりました。現在もその適切な現金比率の実現に向けて調整を続けています。
また、最初は私一人で面談に参加しておりましたが、途中から夫婦で参加するようになったことで、将来のプランについてお互いの意識をしっかりと合わせることに繋がりました。普段の生活におきましても、家計の範囲内でどこにお金をかけることが家族にとって最も高い満足度につながるのかを二人で考えるようになり、単なる節約ではなくメリハリのある資金活用を意識できるようになりました。
―ライフマネープランニングを受けてのご感想をお聞かせください。
将来のキャッシュフローが数字として明確に可視化されたことや、これまで触れることのなかった実物資産に関する情報を提供していただけたこと、そして全体のアセットアロケーションに関する専門的なアドバイスを受けられた点において、高い満足感を得ています。
親身な姿勢への感謝と、今後の継続的なアセットアロケーション構築に向けた期待。
―CLPのサービスおよび担当者について良かった点や改善点等があればお聞かせください。
担当の陶山さんは、毎回の面談冒頭で「本日確認したいことや伝えたいことはありますか」と必ず声をかけてくださり、こちらの意向に対して誠実に対応してくださいました。この親身な姿勢には大変感謝しております。
―今後の資産運用について、プランがあれば教えてください。
現在取り組んでいる運用やローンの返済を確実に進めつつ、長期的に安定したアセットアロケーションを維持していく予定です。無理のない形で確実に資金を形成し、将来に備えていきたいと考えています。
―今後、CLPに期待するサービス等はありますか？
子供向けのお金に関する教育プログラムや、保護者が教育資金の体系を学べるようなファミリー層向けのセミナーなどが開催されることを期待しております。学校現場でも金銭教育が導入され始めている中で、親世代としても正しい知識を学べる機会があれば非常に価値があると感じます。
―CLPのサービスや情報提供を喜んでもらえるのはどのような人だと思いますか？
将来を見据えて体系的にアセットアロケーションを組み上げたいと考えている家庭や、ある程度、資産運用に回すことができる資金的な余力を持っている世帯など、有益で喜ばれるサービスであると感じます。
担当の陶山さんは、毎回の面談冒頭で「本日確認したいことや伝えたいことはありますか」と必ず声をかけてくださり、こちらの意向に対して誠実に対応してくださいました。この親身な姿勢には大変感謝しております。
―今後の資産運用について、プランがあれば教えてください。
現在取り組んでいる運用やローンの返済を確実に進めつつ、長期的に安定したアセットアロケーションを維持していく予定です。無理のない形で確実に資金を形成し、将来に備えていきたいと考えています。
―今後、CLPに期待するサービス等はありますか？
子供向けのお金に関する教育プログラムや、保護者が教育資金の体系を学べるようなファミリー層向けのセミナーなどが開催されることを期待しております。学校現場でも金銭教育が導入され始めている中で、親世代としても正しい知識を学べる機会があれば非常に価値があると感じます。
―CLPのサービスや情報提供を喜んでもらえるのはどのような人だと思いますか？
将来を見据えて体系的にアセットアロケーションを組み上げたいと考えている家庭や、ある程度、資産運用に回すことができる資金的な余力を持っている世帯など、有益で喜ばれるサービスであると感じます。
