“知る”、“学ぶ”、“やってみる”、
私はお客様と共に生き抜く力を考える

―クレア・ライフ・パートナーズとはどんな会社で、ライフマネートレーナーとはどんな存在ですか？

お金について誰かに相談したことはありますか？そんなに多くの人にお金のことを相談するわけではないですよね。 では人生において、夢や希望についてはいろいろな人と話したことはありませんか？

「海外旅行に行きたい」 「転職して新しい道に進んでみたい」 「結婚して、子どもが欲しい」 「子どもの夢をかなえてあげたい」 「いつかはサラリーマンを辞めてお店を開いてみたい」 「老後は沢山の趣味と共に暮らしたい」どんな些細な夢でも大きな夢でも、そういった楽しいことは誰かと話をするのではないでしょうか。でも、こういった夢の話にいつでもついてくるのはお金の心配だったりしますよね。そうすると、なんだか楽しくない話になって、夢の話がどこか縁遠くなって、なんとなく日々が過ぎていく・・・こんなことがよく見受けられます。 多くの日本人は、“お金の話”を隠す傾向があり、相談することもなかなかできないことが多いのです。

私たちライフマネートレーナーは、人生において起こりうるライフイベントに加え、お客様の夢や希望の先にあるお金について一緒に考える、まさに人生を一緒に考えることを仕事としています。一緒に夢を語り合って、どのくらいお金が発生するのか一緒に考えて、そのお金をどのようにして貯めていくのか、一緒に悩むときもあれば、お客様の手を引っ張る時もあり、背中をポンと押して一歩を踏み出すお手伝いをすることもあります。 先生のように導くことはないけれど、一緒に最善の人生設計を考えていきたい、そんな思いでお客様と関わっています。

金融は奥深いです。キャッシュがあって、それを運用していく株や投資信託、債券などがあれば・・・実物資産という不動産や美術品があったり、いろいろな方法で資産を持つことができます。その人その人の資産規模や人生設計によっても、それらの金融商品の持ち方は変わっていきます。

そして、金融商品とはあくまでも人生設計をする上での一つの手段です。その人生設計において手段の選択を誤ってしまうことがいかにリスクなのか。そんなこともお客様にはお伝えして、金融商品の選択のお手伝いをしています。これらのお話は2-3 日足らずでできることではなく、何か月、何年、何十年と繰り返していくことが必要不可欠なのです。そこに寄り添って都度一緒に考えていくのがクレア・ライフ・パートナーズなのです。

―資産形成を検討されている方へのメッセージをお願いします。

自分が持つ選択肢を知る為にも、まずは一歩を踏み出し情報をつかみに来てほしいです。

社会保障や税制はどんどん変わり、今後は自助努力の必要性が高まることは目に見えています。
自分の力で国の制度を変えることはできませんが、リスクに対し対策することはできます。

何もしないことで不安を感じているよりも、不安の先にある理想のライフプランや叶えたい夢を現実のものにするワクワクへ心を動かしてみてください。動き出す時期が早ければ早いほど運用期間が⾧く取れ、投資の側面では時間分散によるリスクの軽減に繋がり、生命保険・不動産の面では掛ける負担が軽減されるメリットがあります。満期が⾧期設定された商品など選べる選択肢は確実に増えます。

―資産運用をするにあたって必要なことは何ですか？

“多くの日本人は、投資性のある商品にはあまり手を出していない”というのが一般的な日本人のイメージです。 日本国内の“運用されずにプールされっぱなし”、いわゆる「タンス貯金」の額は880 兆円と言われているそうです。 銀行や郵便局に入っている預金の他、把握されていない個人保有のお金も合わせると、いったいどれだけが眠っているのか想像がつきません。 世間では「日本人は貯めるのは上手だが、増やすのは下手」とささやかれているのも、間違いはなさそうです。

当社にご相談に来てくださる方は、そんな現状に危機感をもって来られる方が多くいらっしゃいます。「何故銀行にばかりお金を預けるのですか？」とお聞きすると、ほとんどの方は、「とりあえず安心だから。」とお答えします。「では何故今まで運用はしてこなかったのですか？」とお聞きすると、これもまたほとんどの方は「運用ってなんかよく分からないし怖いから」とお答えします。

本当に銀行は安心なのでしょうか？ そして、本当に運用は怖いものなのでしょうか？前職時代、実は私も典型的なこのパターンで、資産の9 割は銀行の普通預金で、1割は生命保険でした。 何も運用をしていなかった理由は、運用方法なんて知らないし怖いから、当たり前のように銀行と保険に分けていました。そして、なんとなく両親を見てきて、『運用は必要な事』という教えが無かったこともありました。 海外では、小学校から“お金”について授業で学ぶ環境が整っていることから、お金への無駄な警戒心と、恐怖心は払拭されているのですが、まだ日本にはそういった教育は浸透していません。

そのため、銀行や保険は安心、運用は怖い、そんななんとなくの固定観念が生まれてきてしまうことも仕方ありません。私たちの置かれている社会では、“その固定観念のせいで何もできなかった・・・”では済まされない現実があります。少子高齢化、長生き、病気、低金利、そんな現実の中でただひたすら銀行にお金を預けていくこと、それが本当に怖いことなのではないでしょうか。

お金は勝手に殖えません。今の時代は自分の力で殖やしていかなければいけないし、必要不可欠とされています。運用が好きな人もそうでない人も、運用に興味が有る人も無い人も、将来がイメージできている人もできていない人も、誰しも一度はお金と向き合う時間が必要です。 一度向き合うと、怖いという固定観念は打破されて、その時間を楽しくワクワクする時間に変えることができます。

いろいろ暗い話題や出来事も多くある昨今ですが、ご自身の人生を楽しく豊かな時間にするのは自分次第、お金の整理整頓をしてしっかり将来対策をするのも自分次第です。

もしも固定観念が頭のどこかに少しでもあれば、ぜひ一度ご相談ください！一緒に考えて、何か素敵な将来対策の方法を考えてみませんか？

―これからどんな会社であり、どんなライフマネートレーナーでありたいですか？

トレーナーとしてお仕事をさせて頂いて、本当に沢山の方々との出会いのある素敵な仕事だなと日々実感しています。
今私が担当させていただいているお客様は、上場企業社員の方、中小企業社員の方、独身の方、新婚さん、お子様が生まれた方海外でご勤務される方、将来独立を考えている方、様々な方を担当させていただいています。

そのご職業も様々です。 総合商社や大手広告代理店、金融機関等、大中小関係なく様々な企業でご勤務される方や、医師、獣医師、弁護士、税理士、社労士先生などの専門的なご職業に就かれてる方など、幅広い層のお客様にご来社いただいております。

男女比でいうと5：5 で、ここ最近はグンと女性のお客様が増えてきました。
出会った当初は独身だったお客様も、時を重ねてご結婚されて、お子様がお生まれになって、ご自宅を購入して・・・お客様のライフイベントが変化する毎に今後の計画を一緒に考えて、そのお客様のライフイベントを知る度に私はワクワクして、お会いすることが日に日に楽しくなっていきます。

女性のお客様だと、お打ち合わせの時間にいつの間にか女子会のようなお話しになってしまったり・・・ お客様とのお打ち合わせは本当に楽しい時間です。全く同じ人生を歩む人なんていません。お客様の数だけ人生があって、その数だけマネープランもあるのです。 お客様ひとりひとりの考え方を知ることは本当に私個人をも成長させてくれます。 お仕事への考え方、キャリアアップへの想い、そしてご自身の夢や希望のお話し、ご家族様への想い、さまざまなお話しをお聞きすることで、私のライフマネートレーナーとしての肥やしになっています。

今後、お客様が年を重ねる毎に私自身も歳を重ねます。 私がお客様全員の最期を見届けることはできませんが、こうやってお客様ひとりひとりと向き合って、共に考えていけるライフマネートレーナーをCLP として一人でも多く増やし、後世にその思いを繋いでいく、ということが私のもう一つの仕事と思っています。 そのためにも、今のお客様ひとりひとりの満足度を高めることが第一であり、後世に繋いでいくためにも、その場しのぎのコンサルティングは一切しない、お客様と共に考えていける会社であり続けることが大切なことだと考えます。

お客様には様々な世代の方がいらっしゃいます。 どなたからも信頼いただけるよう、私自身CLP の社員として、さらに人として魅力的で在りたいと思います。 金融知識はもちろん、女性としてライフスタイルの変化に伴うそれぞれの情報（結婚、生涯独身、出産、育児）、キャリアアップ、それらに伴う出来事、様々な情報にアンテナを張って、自分自身を高めてまいります。

「CLP と出会えて楽しみが増えた！」 そんな言葉をお聞きすることが私の一番嬉しい瞬間でもあり、これからも、そんなお客様の素敵な出来事を沢山創るお手伝いをして行きます。